Como funciona o cálculo das parcelas
O valor de cada parcela depende de três fatores: montante financiado, taxa de juros e quantidade de parcelas. Em linhas gerais, os juros são compostos (aplicados sobre o saldo devedor) e a amortização é a parte da parcela que efetivamente reduz a dívida.
No sistema Price, as parcelas são iguais: no início há mais juros e pouca amortização; com o tempo, os juros caem e a amortização aumenta. No SAC, a amortização é constante e, por isso, as parcelas começam mais altas e vão diminuindo mês a mês.
Conversão de taxa: atenção!
Se a taxa que você possui é anual (ex.: 18% a.a.), ela precisa ser convertida para mensal para a simulação. Uma aproximação comum é dividir por 12 (18% ÷ 12 = 1,5% a.m.). Para maior precisão, use a equivalência de juros compostos: (1 + 0,18)^(1/12) − 1.
Exemplo prático (resumo)
Financiando R$ 50.000 em 24 parcelas com taxa de 1,5% a.m.: no Price, a parcela fica constante; no SAC, a primeira parcela é a maior e cai gradualmente. Embora o total pago varie entre os sistemas, ambos utilizam a mesma taxa informada.
Como escolher entre SAC e Price
- Prefere começar pagando menos? → Price (parcela fixa e previsível).
- Quer reduzir o total de juros no tempo? → SAC (parcelas decrescentes).
- Precisa comprovar renda com parcela constante? → Price costuma ajudar.
- Vai antecipar pagamentos? → SAC tende a ser mais vantajoso para amortizações.
Dicas para economizar
- Negocie a taxa efetiva (a.m.) e verifique o CET (Custo Efetivo Total).
- Simule diferentes prazos: prazos longos reduzem parcela, mas aumentam juros totais.
- Considere amortizações extraordinárias quando possível.
- Compare propostas de mais de uma instituição.
Limitações do simulador
Este simulador usa fórmulas padrão e não inclui custos adicionais como seguros, tarifas, IOF ou variações contratuais. Para contratar, confirme sempre as condições oficiais do seu banco/financeira.